Verbouwen is al spannend genoeg — en precies daarom wil je niet pas ná een lekkage, brandje of inbraak ontdekken dat je verzekering “anders” naar verbouwschade kijkt. Tijdens een verbouwing verandert het risico: er ligt gereedschap, er wordt geslepen en gelast, deuren staan vaker open, en je huis kan tijdelijk (deels) onbewoonbaar zijn. Dat kan invloed hebben op je dekking én op de vraag wie aansprakelijk is als er iets misgaat.
In deze gids leggen we praktisch uit waar je op let: welke verzekeringen relevant zijn, wat je meestal moet melden, welke afspraken je met aannemer/zzp’ers vastlegt en hoe je gedoe bij schade voorkomt. Voor alle verbouwonderwerpen ga je naar het Verbouwen-overzicht.
Waarom verzekering bij verbouwen anders is dan “normaal wonen”
Verzekeringen zijn gebaseerd op risico. Een huis waar dagelijks wordt gebouwd, heeft andere risico’s dan een huis waar je rustig woont. Denk aan:
- Brandrisico door gereedschap, werkzaamheden, tijdelijke elektra of stof
- Waterschade door leidingen verleggen, badkamer/keuken aanpassingen
- Diefstal (materialen en gereedschap op locatie)
- Aansprakelijkheid richting buren (scheuren, lekkage, overlast)
- Leegstand / (gedeeltelijke) onbewoonbaarheid tijdens de werkzaamheden
Het doel is niet “alles perfect verzekeren”, maar wel: geen blinde vlekken laten ontstaan.
De basis: opstalverzekering en inboedelverzekering
Opstalverzekering (woning zelf)
De opstalverzekering gaat over het huis: muren, dak, vloeren, leidingen, vaste keuken, badkamer, etc. Bij een verbouwing zijn er twee aandachtspunten:
- Verbouwmelding: veel verzekeraars willen weten dat je gaat verbouwen, zeker bij grote ingrepen.
- Waardeverandering: na een uitbouw, dakkapel of nieuwe keuken kan de herbouwwaarde veranderen.
Grote projecten zoals een uitbouw/aanbouw of dakkapel plaatsen zijn typisch momenten waarop je even wilt checken of je opstalverzekering nog past.
Inboedelverzekering (spullen in huis)
Inboedel gaat over je losse spullen: meubels, apparatuur, gordijnen, etc. Tijdens verbouwen lopen die extra risico door stof, vocht of beschadigingen. Praktische tip: verhuis kwetsbare spullen naar één afgesloten ruimte en dek ze goed af. Dat helpt niet alleen bij schade, maar ook bij bouwstof (zie bouwstof schoonmaken na verbouwen).
Aansprakelijkheid: wie betaalt als er schade ontstaat?
Dit is vaak het grootste misverstand: “mijn verzekering regelt het wel”. In werkelijkheid is de vraag meestal:
- Ben jij aansprakelijk (als opdrachtgever/eigenaar)?
- Is de aannemer/klusser aansprakelijk (door fout of nalatigheid)?
- Is het overmacht (bijvoorbeeld storm tijdens open dak)?
Daarom is het zo belangrijk om je aannemer slim te kiezen én afspraken vast te leggen. Gebruik hiervoor aannemer kiezen en vergelijk offertes inhoudelijk via offertes vergelijken.
Schade bij buren (scheuren, lekkage, trillingen)
Bij grotere verbouwingen (doorbraak, uitbouw, dakwerk) kan schade bij buren ontstaan. Voorkom discussie met drie simpele stappen:
- Vooraf foto’s maken van muren/plafonds bij buren (met datum)
- Werkplan en contactpersoon afspreken
- Alles schriftelijk bevestigen (wat, wanneer, wie)
Meer hierover (praktisch, niet juridisch): burenrecht & verbouwen.
Speciaal voor grotere projecten: bouwverzekering (CAR) en montage-achtige risico’s
Bij een kleine cosmetische klus is dit vaak overkill, maar bij grotere renovaties kan een aparte bouwverzekering (vaak “CAR” genoemd) relevant zijn. Het idee: schade tijdens de bouwfase (aan het werk zelf, materialen of soms bestaande delen) kan anders buiten dekking vallen of tot discussie leiden.
Wanneer het extra het overwegen waard is:
- grote renovatie met meerdere partijen
- constructieve aanpassingen (doorbraak, staalbalk, fundering)
- langdurige verbouwing met veel materiaal op locatie
- projecten met verhoogd water-/brandrisico
Tip: zie dit als “projectmanagement”. Als je scope groot is, maak sowieso een strak plan met tijdlijn en checkmomenten via verbouwen stappenplan.
Leegstand of (tijdelijk) niet wonen in huis
Een veelgemaakte fout: mensen wonen tijdelijk elders (of delen van het huis zijn afgesloten) en gaan ervan uit dat dit geen impact heeft. Sommige verzekeraars hebben voorwaarden rond leegstand of onbewoonbaarheid. Daarom: als je (deels) niet in het huis woont tijdens de verbouwing, check dit vooraf even bij je verzekeraar.
Praktische afspraken met aannemer/klusbedrijf (dit wil je op papier)
Je voorkomt veel verzekeringsstress door vooraf duidelijke afspraken te maken:
- Wie is aansprakelijk bij schade door fouten (en hoe wordt dat afgehandeld)?
- Welke verzekeringen heeft de aannemer (bedrijfsaansprakelijkheid, eventueel bouwverzekering)?
- Wie beveiligt de bouwplaats (sloten, opslag, sleutelbeheer)?
- Meerwerk en wijzigingen: hoe worden ze goedgekeurd (schriftelijk)?
- Oplevering: hoe controleren jullie en wat is “klaar”?
Gebruik bij oplevering altijd een checklist, dat scheelt discussie later: oplevering checklist.
Checklist: verzekering in 10 minuten “verbouw-proof” maken
- Is je verbouwing klein of groot (cosmetisch vs constructief)?
- Check opstal: moet je verbouwing melden, en verandert de herbouwwaarde?
- Check inboedel: waar sla je spullen op en hoe bescherm je ze?
- Is er kans op leegstand/onbewoonbaarheid? Meld dat indien nodig.
- Vraag aan je aannemer welke verzekeringen hij heeft (en laat het bevestigen).
- Maak foto’s vóór start (zeker bij gedeelde muren en buren).
- Leg meerwerk en wijzigingen schriftelijk vast.
FAQ
Moet ik mijn verzekeraar melden dat ik ga verbouwen?
Bij kleine klussen vaak niet, maar bij grotere of risicovolle werkzaamheden is het slim om het te checken. Zeker bij uitbouw, dakkapel of constructieve wijzigingen is een korte melding verstandig.
Is schade tijdens verbouwen altijd gedekt via mijn opstalverzekering?
Niet per definitie. Dekking hangt af van de oorzaak (bijvoorbeeld brand, storm, fout in uitvoering) en van voorwaarden. Daarom is het belangrijk om vooraf te checken en duidelijke afspraken met uitvoerders te hebben.
Wie betaalt schade die de aannemer veroorzaakt?
Als de aannemer aantoonbaar een fout maakt, ligt aansprakelijkheid vaak bij de uitvoerende partij. Maar in de praktijk wil je dit vooraf goed vastleggen en kunnen aantonen. Zie aannemer kiezen en offertes vergelijken.
Heb ik een bouwverzekering (CAR) nodig?
Bij kleine renovaties meestal niet. Bij grote renovaties of constructieve ingrepen kan het wel rust geven en discussie voorkomen. Zie het als een projectverzekering voor de bouwfase.
Waar vind ik alle verbouwonderwerpen terug?
Ga terug naar het Verbouwen-overzicht.
